محاسبه هدف پسانداز و مبلغ ماهانه
ابزار هدف پسانداز دو حالت دارد. در حالت اول، کاربر مبلغ هدف، نرخ سود سالانه و مدت را وارد میکند تا بداند هر ماه باید چقدر کنار بگذارد. مدت از سال و ماه ساخته میشود و به تعداد کل ماهها تبدیل میگردد. نرخ سالانه نیز بر ۱۰۰ و سپس بر ۱۲ تقسیم میشود تا نرخ ماهانه به دست آید. اگر نرخ ماهانه صفر باشد، مبلغ ماهانه برابر هدف تقسیم بر تعداد ماههاست. اگر نرخ مثبت باشد، ابزار از فرمول PMT استفاده میکند: مبلغ هدف ضربدر نرخ ماهانه، تقسیم بر توان یک به اضافه نرخ به تعداد ماهها منهای یک.
در حالت دوم، به جای هدف نهایی، مبلغی را که میتوانید هر ماه پسانداز کنید وارد میکنید. سپس ابزار با فرمول FV یا ارزش آینده محاسبه میکند که در پایان دوره تقریبا چقدر خواهید داشت. اگر نرخ ماهانه صفر باشد، ارزش نهایی برابر مبلغ ماهانه ضربدر تعداد ماههاست. اگر نرخ مثبت باشد، فرمول مبلغ ماهانه ضربدر توان یک به اضافه نرخ به تعداد ماهها منهای یک، تقسیم بر نرخ ماهانه اجرا میشود. این دو حالت برای دو سؤال متفاوت مناسباند: «برای رسیدن به هدف چقدر باید بگذارم؟» و «با این مبلغ ماهانه به کجا میرسم؟»
خروجی فقط یک عدد اصلی نشان نمیدهد. ابزار مجموع نهایی، مبلغ واریزشده و سود تقریبی را هم نمایش میدهد. سود از اختلاف مجموع نهایی و مبلغ واریزشده محاسبه میشود. همچنین یک نوار سهم سپرده و سود را به درصد نشان میدهد تا مشخص شود چه بخشی از نتیجه از پولی است که خودتان واریز کردهاید و چه بخشی از رشد حاصل از نرخ سود است. اگر نرخ صفر باشد، کل مبلغ از سپردهها میآید. اگر نرخ بالاتر و مدت طولانیتر باشد، سهم سود بیشتر میشود، چون اثر ترکیب سود در زمان افزایش پیدا میکند.
برای استفاده دقیق، نرخ سود را با دوره و محصول مالی مورد نظر هماهنگ کنید. این صفحه نرخ را ثابت فرض میکند و مالیات، کارمزد، تورم، برداشتهای میانی، تغییر نرخ، واریزهای نامنظم یا ریسک سرمایهگذاری را در نظر نمیگیرد. اگر هدف کوتاهمدت و بدون ریسک دارید، سناریوی نرخ پایین یا صفر واقعبینانهتر است. اگر سرمایهگذاری با نوسان دارید، عدد خروجی فقط یک فرض ریاضی است. نتیجه ابزار برای برنامهریزی بودجه، مقایسه مدتها و دیدن اثر افزایش مبلغ ماهانه مفید است، اما جایگزین مشاوره مالی یا بررسی شرایط واقعی بانک و سرمایهگذاری نیست.
در حالت هدف، ابزار فرض می کند واریزها منظم و در هر ماه با مبلغ ثابت انجام می شود. در حالت مبلغ ماهانه نیز همان پرداخت ثابت برای تعداد ماه های انتخابی رشد می کند. اگر نرخ سالانه صفر باشد، فرمول به تقسیم ساده هدف بر تعداد ماه یا ضرب پرداخت ماهانه در تعداد ماه تبدیل می شود. در زندگی واقعی، وقفه در پس انداز، برداشت میانی، کارمزد حساب، مالیات سود و تغییر نرخ بازده می تواند نتیجه را تغییر دهد؛ بنابراین خروجی یک برنامه عددی پایه است.
نظرات