محاسبه قسط وام
ابزار وام مبلغ وام، نرخ بهره سالانه و مدت را میگیرد و قسط ماهانه را با فرمول annuity محاسبه میکند. ابتدا نرخ سالانه از درصد به عدد اعشاری تبدیل و بر ۱۲ تقسیم میشود تا نرخ ماهانه به دست آید. مدت در این صفحه به تعداد ماه وارد میشود. اگر نرخ ماهانه صفر باشد، قسط ماهانه برابر مبلغ وام تقسیم بر تعداد ماههاست. اگر نرخ مثبت باشد، فرمول قسط برابر است با اصل وام ضربدر نرخ ماهانه ضربدر توان یک به اضافه نرخ به تعداد ماهها، تقسیم بر همان توان منهای یک. این همان ساختار رایج بازپرداخت اقساط ثابت است.
پس از قسط ماهانه، ابزار کل پرداختی را از ضرب قسط در تعداد ماهها به دست میآورد. سپس کل بهره برابر است با کل پرداختی منهای اصل وام. بنابراین خروجی سه بخش اصلی دارد: قسط ماهانه، مجموع پرداخت و مجموع بهره. این تفکیک مهم است، چون قسط پایینتر همیشه به معنی وام ارزانتر نیست. اگر مدت وام طولانی شود، قسط ماهانه ممکن است کاهش پیدا کند، اما مجموع بهره میتواند بالا برود. اگر مدت کوتاهتر شود، قسط ماهانه سنگینتر است، ولی کل بهره معمولاً کمتر خواهد شد.
برای مقایسه پیشنهادهای وام، فقط نرخ سالانه را نگاه نکنید. مدت، مبلغ، کارمزد، بیمه، هزینه پرونده، جریمه بازپرداخت زودهنگام و نوع نرخ میتوانند هزینه واقعی را تغییر دهند. این ابزار نرخ را ثابت فرض میکند و پرداختهای اضافی، تأخیر، دوره تنفس یا تغییر نرخ را مدل نمیکند. اگر بانک نرخ ماهانه اعلام میکند، باید آن را با ورودی سالانه صفحه هماهنگ کنید؛ وارد کردن نرخ اشتباه نتیجه را بهطور جدی تغییر میدهد. همچنین مدت باید ماهانه باشد، نه سالانه، مگر آنکه خودتان آن را به ماه تبدیل کرده باشید. مقایسه چند نرخ کنار هم کمک میکند بفهمید حتی اختلاف کوچک درصدی در وامهای بلندمدت چگونه به بهره کل بزرگتری تبدیل میشود.
این ماشینحساب برای برآورد سریع و مقایسه سناریوها مناسب است. میتوانید مبلغ وام را تغییر دهید و ببینید قسط چهقدر عوض میشود، یا مدت را کم و زیاد کنید تا اثر آن بر کل بهره را ببینید. اگر هدف شما تصمیمگیری رسمی است، جدول بازپرداخت بانک و قرارداد نهایی باید مرجع اصلی باشد. خروجی صفحه محاسبه مالی عمومی است و مشاوره اعتباری یا حقوقی محسوب نمیشود. با این حال، برای فهم فرمول، آماده شدن برای مذاکره و سنجش توان پرداخت ماهانه، نتیجه ابزار یک نقطه شروع روشن فراهم میکند.
فرمول ابزار مدل قسط ثابت ماهانه را به کار می برد: نرخ سالانه به نرخ ماهانه تقسیم بر 12 تبدیل می شود و سپس مبلغ قسط از فرمول استاندارد اقساط برابر محاسبه می گردد. اگر نرخ ماهانه صفر باشد، مبلغ وام به تعداد ماه ها تقسیم می شود. این صفحه بیمه، کارمزد افتتاح، مالیات، هزینه پرونده، جریمه بازپرداخت زودهنگام یا نرخ های پلکانی را اضافه نمی کند. برای تصمیم مالی واقعی، جدول بازپرداخت رسمی بانک و نرخ مؤثر سالانه را هم بررسی کنید.
نظرات