محاسبه قسط وام مسکن با فرمول annuity
ابزار ipotek یا وام مسکن مبلغ وام، نرخ بهره سالانه و مدت وام را میگیرد و قسط ماهانه تقریبی را محاسبه میکند. ابتدا نرخ سالانه به نرخ ماهانه تبدیل میشود؛ یعنی نرخ درصدی بر ۱۰۰ و سپس بر ۱۲ تقسیم میشود. تعداد پرداختها نیز از ضرب مدت سالیانه در ۱۲ به دست میآید و گرد میشود. اگر نرخ ماهانه صفر باشد، قسط ماهانه به سادگی برابر مبلغ وام تقسیم بر تعداد ماههاست. اگر نرخ بیشتر از صفر باشد، ابزار از فرمول annuity استفاده میکند: مبلغ وام ضربدر نرخ ماهانه ضربدر توان یک به اضافه نرخ به تعداد ماهها، تقسیم بر همان توان منهای یک.
پس از محاسبه قسط ماهانه، کل پرداختی از ضرب قسط در تعداد ماهها به دست میآید. سپس مجموع بهره برابر است با کل پرداختی منهای اصل وام. ابزار اصل وام، کل بهره و کل پرداختی را جداگانه نمایش میدهد و برای نمایش بصری، درصد سهم اصل و بهره از کل پرداخت را روی نوار تقسیم میکند. اگر نرخ بهره بالا یا مدت وام طولانی باشد، سهم بهره در کل پرداختی بیشتر میشود. اگر نرخ کم یا مدت کوتاهتر باشد، بهره کل کاهش پیدا میکند، هرچند قسط ماهانه معمولا بالاتر میرود. این رابطه یکی از نکات اصلی مقایسه سناریوهای وام مسکن است.
برای مثال، دو وام با مبلغ یکسان ممکن است قسط ماهانه نزدیک داشته باشند، اما مدت طولانیتر باعث شود کل بهره بسیار بیشتر شود. ابزار به شما کمک میکند فقط روی قسط ماهانه تمرکز نکنید و کل هزینه وام را هم ببینید. با تغییر نرخ، مدت یا مبلغ، میتوانید اثر هر عامل را مقایسه کنید. اگر نرخ صفر وارد شود، ابزار سناریوی بدون بهره را نشان میدهد. اگر مقدار وام، نرخ یا مدت نامعتبر باشد، محاسبه انجام نمیشود. خروجیها بدون رقم اعشار و با قالب عددی محلی نمایش داده میشوند تا برای خواندن سریع مناسب باشند.
این محاسبه یک مدل ساده است و همه هزینههای واقعی وام مسکن را پوشش نمیدهد. کارمزد پرونده، بیمه، مالیات، هزینه کارشناسی، جریمه بازپرداخت زودهنگام، تغییر نرخ بهره، پرداختهای اضافی، دوره تنفس یا ساختارهای متفاوت بانکی در این فرمول لحاظ نشدهاند. اگر وام شما نرخ متغیر دارد، نتیجه فقط برای نرخ فعلی یا فرضشده معتبر است. برای تصمیم مالی جدی، باید جدول بازپرداخت رسمی بانک و شرایط قرارداد بررسی شود. با این حال، برای مقایسه اولیه پیشنهادها، فهم رابطه نرخ و مدت، و برآورد سریع قسط ماهانه، این ابزار یک تصویر روشن و قابل تکرار ارائه میدهد.
نظرات