储蓄目标计算器支持目标金额和未来金额两种模式
储蓄目标计算器可以回答两个问题：为了达到某个目标金额，每月需要存多少；或者每月固定存一笔钱，最终能积累多少。目标模式会读取目标金额、年利率、年数和月数，把年利率换成月利率 r，再用 PMT = FV × r ÷ ((1 + r)^n - 1) 估算每月存款额；若利率为 0，则直接用目标金额除以期数。固定存款模式会用 FV = PMT × ((1 + r)^n - 1) ÷ r 计算未来总额。结果区显示主要结果、总金额、实际存入本金和利息收益。
用进度条理解本金和利息占比
页面会把存入本金和利息收益拆开显示，并用百分比条展示两部分在最终金额中的占比。这样你可以看到目标主要依赖每月储蓄，还是较长时间和较高利率带来的复利贡献。计算器没有考虑税费、通胀、账户手续费、提前支取、利率变化或投资亏损，因此适合做计划起点，而不是保证收益。若目标期限很短，利息影响通常很小；若期限很长，小幅利率差异会明显改变每月所需金额。建议用保守利率和现实可坚持的月存款测试多个情景，再决定储蓄计划。
如果计算出的每月存款额超过现实预算，可以延长期限、降低目标金额或提高已有本金之外的储蓄来源。反过来，固定月存模式能帮助你判断当前储蓄习惯是否足以支持目标，而不是只设定一个看起来理想的金额。
页面中的总存入金额与利息收益分开显示，可以帮助判断目标主要靠本金积累还是靠收益增长。若利息占比很高，说明结果对利率假设更敏感；若本金占比很高，则每月执行力比收益率更关键。
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